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20 octobre 2026
Un matin de dégel, vous descendez au sous-sol et vos pantoufles se retrouvent dans une flaque.
Le problème, c’est que ce genre de réparation urgente arrive rarement au bon moment dans le budget.
Et quand la banque refuse de prêter l’argent, on se sent coincé entre une maison qui se dégrade et un compte qui ne suit pas.
Toutes les rénovations ne sont pas pressantes.
Changer les armoires de cuisine peut patienter un an.
D’autres problèmes, eux, empirent chaque semaine et finissent par coûter beaucoup plus cher si on les repousse :
Si votre maison présente l’un de ces signes, considérez la réparation comme une dépense prioritaire, au même titre que l’hypothèque ou l’électricité.
Selon la cause des dégâts, une partie de la facture pourrait être couverte.
Un refoulement d’égout, par exemple, est souvent protégé si vous avez pris l’avenant prévu à cet effet.
L’usure normale d’un vieux toit, elle, l’est rarement.
Posez la question avant d’engager des frais : vous saurez exactement combien il vous reste à financer.
Demandez des soumissions écrites, détaillées et datées à des entrepreneurs qui détiennent une licence de la Régie du bâtiment du Québec.
En plus de comparer les prix, ces documents serviront de preuve au prêteur : il voudra savoir combien coûtent les travaux et ce qu’ils ajoutent à la valeur de la maison.
Votre épargne ou votre marge de crédit.
Pour une facture de quelques milliers de dollars, c’est souvent la voie la plus simple et la moins coûteuse.
Évitez seulement de vider votre fonds d’urgence au complet : un deuxième pépin peut survenir pendant les travaux.
Un prêt rénovation de votre institution financière.
Si votre crédit est en bon état et votre revenu stable, votre banque ou votre caisse peut vous prêter le montant sur quelques années, avec des versements fixes.
Un refinancement de votre hypothèque.
Si votre maison a pris de la valeur, une partie de cette valeur peut payer les travaux.
Mais le refinancement prend du temps, et la réponse n’est pas toujours positive.
Si on vous a déjà dit non, lisez ce qu’on peut faire après un refus de refinancement.
Un prêt privé garanti par la maison.
Quand le temps presse ou que la banque a fermé la porte, un prêteur privé comme Altura Capital peut avancer les fonds en quelques jours.
Il se fie surtout à la valeur de votre propriété, et beaucoup moins à votre cote de crédit.
Ce type de financement coûte plus cher qu’un prêt bancaire et se rembourse sur une courte période.
Avant de signer, prenez le temps de calculer ce qu’un prêt privé vous coûtera vraiment.
Un bon réflexe : faites financer les travaux et, dans la même démarche, prévoyez comment vous reviendrez vers un prêt à meilleur taux une fois la maison réparée.
Une fondation saine ou un toit neuf rendent souvent le dossier plus attrayant pour la banque.
Réjean, chauffeur d’autobus scolaire, possède un duplex construit en 1962.
Il habite en bas et loue le haut.
Au printemps, son locataire l’appelle : il y a de l’eau sous la laveuse.
La fondation est fissurée sur toute la façade arrière, et le drain français est à refaire.
Total des soumissions : 38 000 $.
La ville lui accorde une petite subvention de 4 000 $.
Pour le reste, sa caisse refuse : deux paiements en retard sur sa carte de crédit, l’hiver précédent, ont fait baisser sa cote.
Les travaux sont faits avant les grosses pluies d’automne.
Pendant l’année, Réjean garde tous ses paiements à jour et rembourse sa carte.
Au bout du terme, sa caisse accepte d’intégrer le montant dans son hypothèque principale, en tenant compte de la valeur ajoutée par la nouvelle fondation.
Personnage et montants inventés pour illustrer la démarche.
Est-ce que je peux faire les travaux avant d’avoir l’argent?
C’est risqué.
Un entrepreneur impayé peut inscrire une hypothèque légale sur votre maison.
Mieux vaut avoir le financement confirmé avant de signer le contrat.
Pour en savoir plus, voyez ce que veut dire une hypothèque légale pour un propriétaire.
Le prêteur verse-t-il l’argent à moi ou à l’entrepreneur?
Ça dépend de l’entente.
Souvent, le notaire remet les fonds directement aux entrepreneurs ou par étapes, au fil des travaux.
C’est une protection pour vous comme pour le prêteur.
Est-ce que les travaux augmentent la valeur de ma maison?
Une fondation réparée ou un toit neuf ne font pas toujours grimper le prix de vente, mais ils évitent qu’il chute.
Pour un acheteur ou une banque, une maison sans défaut majeur vaut nettement plus qu’une maison avec de l’eau au sous-sol.
Quels papiers dois-je préparer?
Vos soumissions, votre dernier compte de taxes, votre relevé hypothécaire et une pièce d’identité.
Pour aller plus vite, suivez notre liste pour monter un dossier complet du premier coup.
Une réparation urgente qu’on repousse finit presque toujours par coûter le double.
Appelez votre assureur et votre ville, comparez les soumissions, puis choisissez le financement qui vous permet d’agir avant la prochaine saison.
Votre banque vous a refusé le prêt pour vos travaux?
L’équipe d’Altura Capital peut regarder votre dossier avec vous, même si votre crédit a connu des jours plus difficiles.
Faites votre demande en ligne, c’est gratuit et sans engagement.
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